O que aconteceria com tudo que você conquistou até hoje caso um imprevisto te surpreendesse? O que seria do resultado de anos do seu trabalho? Pois é – saber como proteger o seu patrimônio pessoal é saber como garantir a segurança e o futuro da sua família.
Mas não se preocupe. Neste artigo, vou te mostrar três estratégias para proteger o patrimônio pessoal, garantindo que seu esforço de uma vida inteira permaneça seguro, não importa o que aconteça.
Meu nome é Bruna Lobo – e sou life planner no ramo financeiro há mais de seis anos. Continue comigo até o final!
E não perca: Poupança ou Tesouro Direto – qual escolher?
O que é considerado patrimônio pessoal?
Muito se fala em patrimônio pessoal, mas você sabe tudo o que está incluso neste pacote? Bom, trata-se de todos os bens, direitos e valores que uma pessoa possui. Em outras palavras, o patrimônio envolve tudo aquilo que tem valor econômico e está em seu nome.
Isso inclui não apenas os bens materiais como também ativos financeiros e até mesmo direitos intangíveis.
Componentes do patrimônio pessoal
Bom, para ficar mais fácil, vou te mostrar exatamente o que faz parte do seu patrimônio.
Aqui estão alguns exemplos do que entra nessa conta:
- Bens materiais: os objetos físicos que você possui. Isso inclui sua casa, apartamento, terrenos, veículos, móveis, eletrônicos, jóias e obras de arte.
- Investimentos financeiros: aqui entram suas economias e aplicações. Alguns exemplos são as suas contas bancárias e investimentos como CDBs, títulos do tesouro, ações, fundos de investimento e outros.
- Propriedades intelectuais: as suas criações que têm valor comercial. Entre os exemplos reais estão patentes, marcas registradas, direitos autorais de livros ou músicas que você tenha criado.
Por que é tão importante conhecer o seu patrimônio pessoal?
A resposta é simples: conhecendo bem o que você tem, fica muito mais fácil fazer um planejamento financeiro que realmente funciona para protegê-lo, não é mesmo?
E tem mais! Cada parte do seu patrimônio precisa de um cuidado especial. Sua casa, por exemplo, pode precisar de um seguro específico, enquanto seus investimentos pedem uma boa diversificação.
Conhecer o seu patrimônio também facilita identificar riscos, planejar o futuro da sua família e até mesmo otimizar a questão dos impostos.
Mas é importante lembrar de uma coisa. Uma vez construído, o patrimônio pessoal não é algo estático; ele pode mudar ao longo da vida, com acontecimentos naturais ou até mesmo mudança de objetivos.
Como proteger o seu patrimônio pessoal
Agora vamos à questão principal de hoje. Afinal, saber como proteger o seu patrimônio pessoal significa cuidar de tudo o que você conquistou até hoje e também pensar no futuro!
E por que isso é tão importante? Porque a vida pode ser imprevisível. Sem os cuidados certos, tudo o que você construiu com tanto esforço pode estar em risco.
Imagina perder em pouco tempo o que levou anos para conseguir? É por isso que precisamos de estratégias inteligentes para manter o seu patrimônio seguro e crescendo.
Vou apresentar a seguir três das muitas maneiras que existem para isso. Elas não precisam ser aplicadas isoladamente, na maioria dos casos elas se complementam, por isso veja todas elas. Vamos lá?
1. Holding
Basicamente, holding é uma empresa que você cria para administrar e proteger seus bens. Imagine que você tem uma casa, alguns investimentos e talvez até uma empresa. Em vez de ter tudo isso no seu nome pessoal, você coloca dentro dessa holding.
Vamos pensar num exemplo: se você tem uma empresa que passa por dificuldades e seus bens pessoais estão na holding, eles ficam protegidos.
Se você tem um patrimônio volumoso, planeja passar seus bens para seus filhos no futuro ou, ainda, tem vários negócios diferentes, a holding pode ser uma boa opção.
Saiba tudo sobre holding neste meu outro artigo.
2. Planejamento financeiro
Quando falamos em proteger o patrimônio, o planejamento financeiro é de longe uma das estratégias mais básicas. Ele ajuda você a entender claramente sua situação atual, definir objetivos e mapear maneiras possíveis para alcançá-las.
Agora – como o planejamento ajuda a se proteger de problemas? É simples: ele te ajuda a ver o que pode dar errado antes que aconteça. Você consegue identificar riscos e se preparar para eles.
No fim das contas, o planejamento financeiro é sobre ter controle. É você quem decide o rumo das suas finanças, não o contrário; e o melhor: quanto mais você planeja, mais preparado você fica para lidar com imprevistos.
3. Seguro de vida
Por último, mas nunca menos importante, vou falar de uma solução financeira versátil para proteger seu patrimônio e sua família: o seguro de vida.
Esse é um contrato (apólice) compactuado entre você e uma seguradora que se compromete em pagar uma quantia monetária (indenização) se algo acontecer com você. Para isso, você paga parcelas mensais (prêmio) e pode escolher quem vai receber a indenização (beneficiário) em caso de imprevistos (sinistro).
Mas o que muita gente não sabe é que o seguro de vida faz mais do que apenas dar suporte financeiro à sua família se você faltar. Veja só:
- Ajuda a pagar dívidas que você deixar, como financiamento de casa;
- Pode ser usado no planejamento sucessório, deixando uma herança sem complicações de inventário;
- Oferece benefícios em vida, como usar parte do valor em tratamentos para doenças graves.
Além disso, você pode adaptar o seguro à sua situação atual e ajustá-lo, de forma personalizada, conforme sua vida muda. O seguro de vida é uma estratégia para gerar tranquilidade e garantir que sua família tenha um plano B, aconteça o que acontecer!
Leia também: Por que fazer seguro de vida se já tenho holding?
Contrate um seguro de vida confiável para proteger o seu patrimônio pessoal!
Bem, chegamos ao final da nossa conversa. Espero que agora você tenha uma ideia mais clara de como proteger o seu patrimônio pessoal e garantir a segurança daquilo que você conquistou com tanto esforço.
E, falando em segurança, quero destacar a terceira solução deste artigo, que muitas vezes é subestimada no Brasil: o seguro de vida.
Você sabia que o mercado de seguros pessoais no Brasil teve um crescimento de 18% no primeiro semestre de 2024, arrecadando R$34,9 bilhões em prêmios? Este aumento reflete a crescente conscientização sobre a importância de um seguro de vida confiável na proteção patrimonial e financeira das famílias do país!
Mas vale lembrar, claro, que um seguro de vida confiável não é apenas sobre deixar dinheiro para sua família – e, sim, sobre criar uma parceria de segurança financeira que se adapta às suas necessidades.
Na Prudential do Brasil, por exemplo, uma das seguradoras mundiais pioneiras no mercado, entendemos que cada pessoa é única. Por isso, oferecemos apólices flexíveis, nas quais você pode ajustar o seguro conforme suas necessidades mudam cujos planos, em certos casos, permitem que você use benefícios ainda em vida!
E aí, interessado? Que tal darmos o próximo passo juntos? Como life planner da Prudential, estou aqui para te ajudar a fazer um seguro de vida que faça sentido para você.
Vamos conversar? Clique no ícone do WhatsApp para garantir tranquilidade para você e sua família ainda hoje!
