Soluções financeiras nunca cairão em tendência por um simples motivo: todo mundo quer proteger o seu patrimônio, de uma forma ou de outra. Sendo assim, surge uma pergunta pertinente na cabeça de milhões de brasileiros: poupança ou Tesouro Direto? Qual é a diferença entre cada um? E, afinal, qual deles escolher?
Se você é uma das pessoas que procuram a resposta para esse dilema de uma vez por todas, continue a leitura – e saiba tudo sobre esses investimentos, detalhe por detalhe.
E não perca: Seguro de vida ou plano de saúde – qual escolher?
O que é Poupança
Como você já viu por aqui, a poupança ainda é o investimento mais popular do Brasil. Ela é basicamente uma das soluções mais antigas, funcionando de maneira prática e simples.
Dito isso, embora seja relativamente melhor do que guardar dinheiro embaixo do colchão (especialmente pela questão da segurança), ela não tem um rendimento muito alto. Muitas vezes, a poupança não acompanha sequer a taxa da inflação e, por isso, mesmo sendo simples e popular, ela não é, nem de longe, a melhor opção para quem quer uma boa rentabilidade.
Risco da Poupança
Agora, vamos falar de risco: todos os investimentos financeiros têm risco, uns mais e outros menos.
A poupança é um dos investimentos com baixíssimo risco – e essa é uma das razões pela qual ela é popular entre nós brasileiros, que já não contamos com tantas certezas em nosso país. O risco mais evidente de perda de capital é, como eu falei acima, que às vezes ela não acompanha a inflação, o que significa que o seu dinheiro pode valer menos do que quando você depositou.
Nesse caso, embora você não perca dinheiro de fato, você perde poder de compra, o que não é o objetivo para quem investe.
A longo prazo, é importante notar também que a poupança não entra no pagamento do Imposto de Renda se houver até R$50 mil investidos; acima desse valor, ela passa a entrar.
O que é Tesouro Direto
O Tesouro Direto, por outro lado, é uma parceria do Tesouro Nacional com a B3 que possibilita que o cidadão comum empreste dinheiro ao governo do país através de títulos de crédito.
A forma de transação é totalmente online – mas você também pode pedir ajuda no seu banco, caso você seja usuário de bancos físicos, ou no atendimento das corretoras de investimento ou bancos digitais.
O Tesouro Direto tem ganhado muitos adeptos com o tempo, tornando-se mais conhecido. Ele tem uma rentabilidade atrativa, além de ser relativamente seguro e simples.
Risco do Tesouro Direto
E falando em investimento seguro, o risco do Tesouro Direto também é considerado baixo pelos especialistas em investimentos. Isso de dá porque você está emprestando dinheiro ao Governo Federal, uma das instituições mais seguras da máquina do nosso sistema financeiro e uma que dificilmente irá quebrar.
Portanto, esse é mais um produto de investimento adequado para quem tem aversão ou baixa tolerância ao risco.
Vale deixar claro que não estou fazendo uma recomendação de investimento; apenas mostrando as informações mais relevantes. Antes de fazer qualquer investimento, é ideal preencher o seu perfil de investidor, buscar ajuda especializada e pesquisar todas as suas possibilidades, inclusive aquelas que não estão sendo discutidas nessa comparação.
Veremos uma delas daqui a pouco, no final do artigo – então continue aqui comigo mais um pouco.
Poupança ou Tesouro Direto: diferenças principais
Agora chegou o momento de entender as principais diferenças entre poupança e Tesouro Direto para você tomar uma decisão concreta. Podemos resumir ao seguinte:
- O Tesouro Direto tem rendimentos mais altos, especialmente em cenários de alta inflação ou altas taxas de juros;
- Por outro lado, a Poupança é um investimento mais simples, além de ser isenta de tributação.
No fim do dia, a escolha entre um e outro depende do seu perfil de investidor, dos seus objetivos financeiros e, claro, do tempo pelo qual você pretende deixar o seu dinheiro guardado.
Confira abaixo uma tabela completa das diferenças técnicas entre Poupança e Tesouro Direto:
| Característica | Tesouro Direto | Poupança |
| Rendimento | Variável (pré, pós-fixado, IPCA) | 0,5% ao mês + TR (Selic > 8,5%) ou 70% da Selic + TR (Selic <= 8,5%) |
| Liquidez | Diária, mas pode ter perdas no resgate antecipado | Diária, sem perdas |
| Segurança | Garantido pelo Tesouro Nacional | Garantido pelo FGC (até R$ 250.000) |
| Tributação | IR sobre os rendimentos (15% a 22,5%) | Isenta |
| Custos | Taxa de custódia (0,25% ao ano) | Sem custos |
Poupança ou Tesouro Direto: qual rende mais?
Como você viu acima, o Tesouro Direto costuma apresentar rendimentos maiores, principalmente em tempos de inflação alta. Na data deste artigo, o IPCA (principal índice de inflação) é de 4,23% ao ano. Já a taxa Selic é de 10,5%.
Logo, nesse momento, podemos dizer que o Tesouro Direto rende mais do que a Poupança.
No entanto, vale reforçar que o Tesouro Direto tem prazo mínimo para deixar o dinheiro investido; se você tirar o dinheiro antes do prazo fixado, por exemplo, o rendimento será menor e você pode perder capital.
Leia também: Quantos por cento rende a poupança? Aprenda o cálculo!
Poupança, Tesouro Direto ou Seguro de Vida?
E agora vamos à solução de investimento que mencionei: antes de escolher entre Poupança ou Tesouro Direto, o mais importante é avaliar as suas proteções básicas.
E o seguro de vida serve para isso. Ele não só protege seus familiares em caso de óbito mas também pode proteger você ainda em vida com uma apólice personalizada e de referência no mercado, como é o caso da Prudential do Brasil, seguradora renomada no cenário mundial.
Além disso, olhe só: o seguro de vida também pode proteger sua carreira e sua renda, o que é fundamental para que você tenha como fazer investimentos!
Portanto, embora ele não seja considerado um produto real de investimento financeiro, o seguro de vida é uma das soluções mais básicas para quem deseja multiplicar o seu capital e proteger pessoas amadas de um futuro incerto.
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Na dúvida entre poupança ou Tesouro Direto, lembre-se de que a escolha certa vai depender de todo um contexto pessoal que você pode matutar bastante antes de decidir. A minha dica é a seguinte: depois que a sua principal fonte de renda e sobrevivência estiver protegida com um seguro de vida, você já pode escolher o melhor investimento para o seu caso e se proteger ainda mais.
Dito isso, se você se encontra em um impasse e não sabe o que fazer com o seu dinheiro, você está no lugar certo!
Eu sou Bruna Lobo: life planner da Prudential do Brasil, uma multinacional centenária, especialista em seguro de vida e comprometida com o seu bem estar.
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