Você já parou para pensar se apenas a sua holding é suficiente para o seu planejamento sucessório? Será que existem mais soluções que possam melhorar a proteção do seu patrimônio?
No artigo de hoje, eu vou explicar por que ainda é importante fazer o seguro de vida mesmo tendo uma holding – e como essas soluções se complementam para aumentar a segurança do seu patrimônio e da manutenção da qualidade de vida de seus familiares.
Muito prazer! Eu sou Bruna Lobo, atuante no mercado financeiro há 15 anos e especialista em proteção de vida, patrimônio e família como life planner da Prudential do Brasil. Continue a leitura para descobrir os benefícios que o seguro de vida traz para quem tem holding!
Por que fazer seguro de vida se já tenho holding? Sobre o planejamento sucessório
O planejamento sucessório é uma maneira amparada por lei para transferir bens, direitos e titularidades a terceiros sem depender de processos demorados e caros, como o inventário e o testamento. Assim, a pessoa organiza em vida como o patrimônio será distribuído após a sua partida e os familiares têm seus direitos preservados.
Nesse contexto, a holding se destaca como uma alternativa eficiente para amparar o planejamento sucessório. A holding se trata de uma empresa que pode controlar outros ativos financeiros, patrimônios e empresas menores – e um dos seus principais objetivos é a redução de custos fiscais e burocracia.
Leia também: Seguro de vida para empresários – O que é e como funciona
5 benefícios do seguro de vida na holding
Se você já tem uma holding ou está organizando a sua, já se perguntou se essa alternativa é suficiente? A verdade é que a holding ajuda muito no planejamento sucessório, mas o seguro de vida é o complemento perfeito para tornar a sua solução financeira ainda mais eficiente a longo prazo.
A seguir, veja 5 benefícios que o seguro de vida pode agregar no seu planejamento:
1. Beneficiários
No seguro de vida, você pode indicar diversos beneficiários – incluindo pessoas que não são da família ou que fazem parte dos herdeiros legais. Já a holding familiar está destinada apenas a membros da família e herdeiros previstos no Código Civil!
2. Livre de impostos
Sim, a holding diminui a incidência de impostos, mas ainda existe tributação (embora seja significativamente menor que no inventário, por exemplo). A indenização do seguro de vida, por outro lado, é totalmente livre de impostos e qualquer outro tipo de desconto fiscal.
3. Não entra em inventário
Uma das principais perguntas sobre seguro de vida é se ele entra no inventário. Em resumo, a resposta é não! A indenização do seguro não faz parte dos bens de herança e deve ser paga diretamente aos beneficiários.
Você pode saber mais sobre o tema em meu artigo completo sobre inventário.
4. Liquidez imediata
A holding é uma das maneiras de acelerar o processo de distribuição do patrimônio aos herdeiros. No entanto, ela ainda tem seu prazo. O seguro de vida, por outro lado, tem liquidez imediata, com o prazo máximo para pagamento sendo de 30 dias após o cumprimento das solicitações da seguradora.
Leia também: Quanto tempo leva para receber o seguro de vida e como acionar?
5. Não responde por dívidas
A indenização do seguro de vida não responde por dívidas do titular – já o patrimônio de herança legal pode, sim, ser direcionado para quitação de pendências do de cujus. Dessa maneira, você pode garantir o conforto e a qualidade de sua família mesmo que algum financiamento acabe ficando para trás.
Tipos de seguro de vida para quem tem holding
Agora que você conhece os principais benefícios de fazer seguro de vida para complementar a holding no planejamento sucessório, chegou a hora de conhecer, afinal, quais são os tipos de seguro de vida indicados para cada ocasião.
Os principais tipos de seguro de vida para quem tem holding incluem:
- Seguro de vida empresarial e pessoa-chave: para quem também tem empresa e quer garantir a sucessão empresarial com tranquilidade.
- Seguro de vida com cobertura para doenças graves: essencial para ampliar a proteção em vida.
- Seguro de vida com cobertura para invalidez: também pode ser usado em vida e protege o orçamento familiar em caso de impossibilidade de trabalhar.
Esses são apenas alguns tipos de seguro de vida que a Prudential oferece para quem tem holding. Lembre-se de que é fundamental estender a cobertura para quem você desejar proteger, como familiares, cônjuge, filhos e outros beneficiários.
Como escolher o melhor seguro de vida para complementar a holding
Como você viu neste artigo, a holding oferece mais tranquilidade e praticidade na sucessão patrimonial – mas essa solução pode se tornar ainda mais eficiente. Esse é o principal motivo para fazer o seguro de vida: complementar o planejamento sucessório.
Claro, a melhor maneira de escolher a melhor solução para garantir que essa proteção seja eficaz no seu caso concreto é buscando consultoria especializada. Atualmente, a Prudential do Brasil oferece uma grande variedade de seguros de vida, com várias coberturas e benefícios sob medida para o que você precisar, bem além dos que citei aqui.
Conte com a proteção de uma das empresas mais consolidadas e sustentáveis do mercado de seguros atual! Eu vou cuidar do seu caso com atenção e dedicação para encontrar a melhor maneira de proteger você, seus entes queridos e o seu patrimônio.
Basta entrar em contato comigo agora mesmo e tirar todas as suas dúvidas! Você pode preencher este formulário ou apenas clicar no ícone de WhatsApp que aparece na sua lateral direita inferior da tela para começar a sua consultoria.
