Você sabia que a poupança é um dos investimentos mais antigos e populares do Brasil? No entanto – e isso é um choque para muitas pessoas – ela não é o investimento mais rentável existente. Hoje, você vai descobrir quantos por cento rende a poupança, analisando friamente como esse rendimento é calculado.
Além disso, você vai entender a relação entre a inflação e a poupança, assim como quais investimentos rendem mais. E não é só isso: vou aproveitar para te mostrar as diferenças entre a poupança e o seguro de vida em caso de óbito do investidor, algo que também gera várias dúvidas no mundo das soluções financeiras.
Portanto, continue a leitura para entender o rendimento da poupança e aprender como fazer investimentos inteligentes!
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Veja como os rendimentos da poupança são calculados
Em primeiro lugar, é importante entender de maneira geral como o rendimento da poupança é calculado.
Afinal, esse investimento segue duas taxas: a Taxa Selic e a Taxa Referencial. Além disso, existe uma regra básica em vigor desde 2012 para calcular o rendimento da poupança, como colocamos abaixo.
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
- Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial.
Tanto a Taxa Selic como a Taxa Referencial são calculadas pelo Banco Central. Enquanto a primeira é calculada a cada 45 dias, a segunda é calculada diariamente com base no CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Quantos por cento rende a poupança hoje?
Bem, como você viu, para saber quantos por cento rende a poupança, precisamos saber como está definida a taxa Selic.
Na data deste artigo, o percentual da taxa foi definido em 10,5% ao ano. Já a Taxa Referencial está em 0,048% (dados de julho de 2024).
Com base nestes dados, o rendimento mensal da poupança é de 0,504%, o que corresponde a 6,22% ao ano.
A relação entre a inflação e a poupança
Algumas pessoas podem pensar que a inflação é amiga da poupança, mas esse é um grande mito dos investimentos. Isso se dá porque o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o principal índice de inflação do governo e, quando ele sobe, a Taxa Selic sobe junto.
Isso reduz o rendimento da poupança e também faz o seu dinheiro valer menos; ou seja, mesmo que você poupe dinheiro, o rendimento não acompanha a desvalorização da moeda.
Veja a seguir um quadro comparativo dos últimos 5 anos do ganho bruto x ganho real, que mostra os verdadeiros rendimentos da poupança em relação à inflação.
| Tabela Comparativa: Rendimento da Poupança vs. Inflação (2019-2023) | |||
| Ano | Rendimento Bruto | Inflação (IPCA) | Rendimento Real |
| 2023 | 8.00% | 5.79% | 2.09% |
| 2022 | 6.17% | 5.02% | 1.10% |
| 2021 | 2.94% | 10.06% | -6.47% |
| 2020 | 2.11% | 4.52% | -2.31% |
| 2019 | 4.26% | 4.31% | -0.05% |
Conforme você pode ver, nos últimos 5 anos, apenas em 2022 e 2023 o rendimento da poupança foi positivo.
O que rende mais que a poupança?
Essa é uma pergunta bem individual, já que a maioria dos investimentos podem oferecer uma proposta de rendimento maior. Porém alguns produtos de investimento podem oferecer também um risco maior – já que a poupança tem risco muito baixo.
Aqui, é importante voltar ao tópico anterior e ver que, apesar de não perder dinheiro, você corre o risco de perder o “poder de compra”. Em outras palavras, o dinheiro vale menos do que valia quando você o guardou, mesmo sendo o mesmo valor.
Dito isso, existem vários investimentos que rendem mais do que a poupança. Veja alguns exemplos:
- Tesouro Nacional;
- Letras de Crédito;
- Fundos de Investimento;
- CDB;
- Renda Fixa e Renda Variável;
- Entre outros.
É importante dizer que esse artigo não contém recomendação de investimentos; antes de começar a investir ou qualquer coisa semelhante, você precisa resguardar sua fonte de renda e fazer o preenchimento do perfil de investidor, que lhe dará um norte quanto ao próximo passo a ser tomado.
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Poupança ou seguro de vida: qual escolher primeiro?
Mas aqui vai uma sugestão de uma profissional que está no mercado financeiro há mais de 16 anos: falando em resguardar sua fonte de renda, lembre-se de que existem proteções que são primordiais e ainda mais importantes do que o hábito de investir.
Veja bem, eu não estou dizendo que você não deve buscar investimentos, mas que existe um caminho lógico a seguir. A maioria das pessoas precisa do seu trabalho para conseguir o dinheiro que usa para seu sustento, provisão familiar e investimento.
Para trabalhar, você precisa estar com a saúde em dia e, claro, estar vivo. Logo, sua vida e sua saúde são as suas principais fontes de sobrevivência! Sem elas, você não consegue os recursos para investir e multiplicar o seu dinheiro.
É por esse motivo que o seguro de vida serve, aos meus olhos, como o principal investimento que deve ser feito, antes mesmo de saber quantos por cento rende a poupança ou quais opções são mais rentáveis. Afinal, caso você ou sua família precise acionar o seguro de vida ou retirar o valor investido na poupança em caso de algum imprevisto, existem algumas diferenças.
Uma delas é que, como você já viu, o dinheiro investido pode não ter acompanhado a inflação – portanto estar valendo menos na prática.
A outra principal diferença é que, na poupança, você ou seus familiares resgatam o valor investido. Já no seguro de vida, o resgate é do valor do capital segurado.
Na prática, se você guardou R$100 mil na poupança, esse é o valor que você ou sua família vão acessar. Mas, se você contratou um seguro de vida de R$250 mil, esse é o valor ao qual você e seus familiares ou beneficiários terão acesso!
Além disso, na Prudential do Brasil, você pode montar uma apólice totalmente personalizada, com coberturas únicas e na medida para seu estilo de vida. Sabia disso?
Sendo assim, olhe só: se você quer fazer uma escolha inteligente, valorizar o seu dinheiro e preservar o que você tem de mais valioso, entre em contato comigo. Eu me chamo Bruna Lobo – e sou life planner da Prudential há mais de 6 anos. Posso guiar você pelo melhor caminho para proteger sua vida, sua família e seu patrimônio!
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